FATF та ОЕСР заявили про цифровізацію мереж хавали
Традиційні неформальні фінансові мережі, зокрема хавала та інші подібні постачальники послуг, дедалі активніше використовують віртуальні активи й фінтех-платформи для приховування незаконних коштів. Про це йдеться у спільному звіті Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) та Організації економічного співробітництва і розвитку (ОЕСР), повідомляє Dawn.
Дослідження ґрунтується на інформації приблизно від 45 юрисдикцій та організацій, зокрема з Індії та Пакистану. Понад 80% респондентів назвали підпільні банківські системи й подібних постачальників послуг одними з основних каналів або методів професійного відмивання коштів. У деяких розглянутих випадках через такі схеми за кілька місяців відмивали понад 500 млн євро.
Соцмережі та електронні гаманці
У звіті наведено приклад мережі хавали, яка використовувала соціальні мережі та мобільні перекази для операцій із Пакистаном. Центральний банк Оману отримав через канал для викривачів інформацію про осіб, яких підозрювали в роботі неліцензованого сервісу транскордонних переказів до Пакистану.
Під час перевірки регулятор виявив WhatsApp-групу «XX Money Exchange», де іноземні громадяни рекламували послуги обміну валют і грошових переказів для громад експатів в Омані. За даними звіту, клієнти передавали гроші готівкою або через мобільні перекази, а оператори надсилали скриншоти, що підтверджували платіж через електронний гаманець у країні призначення. Оманські органи ідентифікували шістьох осіб, яких вважали пов’язаною мережею хаваладарів; за рік зафіксували транзакції приблизно на 72 293 долари.
Більше актуальних новин читайте у Telegram-каналі UA.News.
Поширення цифрової хавали
Майже 70% опитаних повідомили про інтеграцію нових технологій і перехід до так званої цифрової хавали. Її оператори координують операції через зашифровані месенджери WhatsApp, Telegram і Signal, а клієнти ініціюють перекази через банківські рахунки, мобільні гаманці, фінтех-застосунки та системи миттєвих платежів. Для взаєморозрахунків між операторами можуть використовуватися віртуальні активи, зокрема стейблкоїни.
FATF та ОЕСР також зазначили використання інструментів на основі штучного інтелекту й розробку спеціальних застосунків для хавали. На думку авторів звіту, такі технології підвищують ефективність схем професійного відмивання коштів, полегшують приховування незаконних грошей та розширюють географію діяльності мереж.
У документі зазначено, що злочинне використання таких систем уже не обмежується доходами від контрабанди чи торгівлі наркотиками. Їх застосовують для відмивання коштів від шахрайства, кіберзлочинів, незаконних азартних ігор і транснаціональної організованої злочинності, а також для фінансування тероризму. Водночас у звіті наголошують, що надання послуг підпільного банкінгу або незареєстрованих послуг такого типу в більшості країн загалом є кримінальним правопорушенням; стандарти FATF рекомендують вимагати ліцензування або реєстрації таких постачальників.
