Kobieta zastanawia się, czy finansowanie edukacji siostrzeńców z przyszłego spadku jest sprawiedliwe

60-letnia kobieta zwróciła się do rubryki The Moneyist serwisu MarketWatch z pytaniem, czy sprawiedliwe jest, że jej 87-letnia matka chce za życia sfinansować edukację dwojga dzieci młodszego syna. Matka planuje płacić bezpośrednio placówkom edukacyjnym, a następnie odjąć wydane środki od udziału syna w spadku.

Jeden z wnuków studiuje już w college'u, a drugi uczy się w szkole średniej. Autorka listu ma dobrze płatną pracę, jest mężatką i nie ma biologicznych dzieci. Zapytała, czy może poprosić matkę o przekazanie jej równoważnej kwoty, choć sama nie ma dzieci.

Sytuacja finansowa brata

Brat kobiety ma 57 lat. Według niej wcześniej zajmował stanowiska korporacyjne z sześciocyfrowymi pensjami, ale porzucił tę karierę i obecnie pracuje w pracy, którą lubi, zarabiając mniej niż 50 tys. dolarów rocznie.

Więcej aktualnych wiadomości na kanale UA.News w Telegramie Telegram.

Siostra poinformowała również, że jej brat ma ograniczone oszczędności emerytalne i wcześniej podejmował nieudane decyzje finansowe. Pomaga mu w sprawach podatkowych i finansowych, a ona sama oraz matka przez lata uzupełniały jego dochody. Kobieta obawia się, że jeśli brat otrzyma znaczną sumę, może niewłaściwie nią zarządzić, a ona będzie musiała w przyszłości wspierać go finansowo.

Rada publicysty

Autor odpowiedzi poradził poprzeć zamiar matki, ale nie uzależniać go od takiej samej wypłaty dla siostry. Jego zdaniem trudności finansowe i błędy ojca nie powinny pozbawiać jego dzieci możliwości zdobycia wykształcenia.

Aby sfinansować wydatki na edukację, publicysta przedłożył plan 529 nad trust. Zaznaczył, że środki na takim koncie mogą rosnąć bez podatku, a wypłaty na kwalifikowane wydatki edukacyjne, w tym czesne, książki i zakwaterowanie, również nie są opodatkowane. Trust, jak stwierdził, jest bardziej elastycznym narzędziem, ale jego utworzenie i zarządzanie nim mogą wymagać znacznych kosztów prawnych, księgowych i administracyjnych.

Czytaj nas na Telegram i Sends