В США ошибки в назначении бенефициаров могут изменить распределение наследства — MarketWatch
В США назначение бенефициаров для пенсионных счетов, страховых полисов и других финансовых активов может определять, кто получит средства, независимо от положений завещания. Как сообщает MarketWatch, несвоевременное обновление таких назначений или несоблюдение процедуры их изменения в отдельных случаях приводило к получению денег людьми, которых владелец счета, возможно, уже не планировал включать в число наследников.
Счет для внуков остался нераспределенным
Уролог Чикагского университета Эд Лайон с помощью адвоката по вопросам планирования наследства намеревался поровну распределить пенсионный счет на 1,2 млн долларов между 36 внуками через отдельные трасты. Однако родственник, проверявший назначения бенефициаров, не нашел подтверждений внесения изменений в документы.
В то время Лайон был болен, а его жена Вел была недееспособна. По данным издания, федеральное законодательство требовало согласия жены, чтобы назначить другого основного бенефициара. Через семь лет после смерти Лайона счет стоимостью примерно 1,7 млн долларов так и не поступил ни одному из его внуков. Даже если семья выиграет судебное дело, налоговые преимущества первоначального плана в значительной степени утрачены после того, как Secure Act 2019 года отменил возможность растягивать выплаты на протяжении жизни для большинства бенефициаров, не являющихся супругами владельца.
Больше актуальных новостей — в Telegram-канале UA.News Telegram.
Решающим является оформленное назначение
В еще одном деле Джеффри Ролисон в начале третьего десятка лет назначил бенефициаркой свою тогдашнюю девушку Маргарет Лосингер, но после расставания не изменил документы. Когда почти через 40 лет Ролисон умер, Лосингер унаследовала около 1 млн долларов. Его братья оспорили выплату, однако суд постановил, что действительным является назначение, содержащееся в документах.
В феврале 2026 года Апелляционный суд США седьмого округа вынес решение не в пользу наследственной массы Карла Кляйнфельдта, который более 30 лет работал в Packaging Corporation of America. После развода его помощница по факсу попросила исключить бывшую жену Дену Лэнгдон из списка бенефициаров по планам 401(k), пенсионному плану и страхованию жизни. В то же время правила плана предусматривали внесение изменений по телефону или через онлайн-портал. Компания изменила статус Лэнгдон с «жены» на «бывшую жену», но оставила ее основным бенефициаром.
Когда проверять документы
Материал советует проверять назначения бенефициаров после развода, рождения или усыновления детей, повторного брака, смерти родственника, смены работы или администратора пенсионного плана. Также стоит получать письменное подтверждение внесенных изменений и проверять, составляет ли совокупность долей всех назначенных бенефициаров 100%.
