НБУ смягчил правила для бизнеса из-за атак со стороны РФ
Национальный банк разрешил банкам в определенных случаях не признавать дефолт предприятия, если его финансовые проблемы возникли из-за войны и атак со стороны России. Речь идет о краткосрочной реструктуризации долга, которая должна помочь компаниям преодолеть временные трудности без ухудшения их кредитного статуса. Отдельные льготы НБУ ввел и для агропромышленного сектора, испытывающего проблемы с экспортом продукции.
Национальный банк Украины разрешил банкам применять новые правила при работе с предприятиями, которые из-за войны временно не могут нормально обслуживать свои кредиты. Речь идет именно о ситуациях, когда финансовые трудности компании связаны с российской агрессией. Например, предприятие могло потерять часть производства из-за обстрелов, остаться без электроэнергии или столкнуться с проблемами из-за повреждения критически важной инфраструктуры.
В таком случае банк сможет провести краткосрочную реструктуризацию долга и не признавать заемщика дефолтным. Но это не означает, что такое смягчение условий автоматически получат все компании. Банк должен оценить ситуацию и убедиться, что финансовые трудности предприятия носят временный характер. Важно также, чтобы у заемщика были реальные шансы возобновить нормальное обслуживание долга после завершения сложного периода.
Новые правила касаются реструктуризаций, проводимых с 1 июля 2026 года по 1 сентября 2027 года. В НБУ пояснили, что решение связано с ухудшением ситуации с безопасностью и регулярными российскими ударами по украинской инфраструктуре. «Указанные меры разработаны с целью надлежащего реагирования на ухудшение ситуации с безопасностью в результате военных действий и систематических атак России на объекты критической инфраструктуры», — сообщили в Нацбанке.
Почему это важно для предприятий
Из-за российских атак украинские компании могут оказаться в ситуации, когда у них есть долги, но они временно не могут погашать их в обычном режиме. Предприятие может потерять часть доходов из-за повреждения производственных мощностей. Другая компания может столкнуться с перебоями в электроснабжении, логистике или поставках сырья. Для бизнеса это означает меньше денег в краткосрочной перспективе, даже если сама компания остается жизнеспособной.
В обычных условиях проблемы с выплатами по кредиту могут привести к ухудшению рейтинга заемщика и признанию дефолта. Для предприятия это может затруднить дальнейшее получение финансирования.
Теперь у банков появилось больше возможностей учитывать именно военные обстоятельства. Если финансовое положение компании может восстановиться, предприятию могут дать время пережить сложный период и вернуться к нормальному погашению долга. При этом решение остается за банком. Сам факт того, что компания пострадала от войны, еще не означает автоматического списания долга или освобождения от платежей.
Отдельные правила для аграрного бизнеса
Еще одна часть решения НБУ касается аграрных предприятий. Для них война создала дополнительные проблемы, в частности из-за сбоев в экспорте и сложностей с доставкой урожая. Поэтому Нацбанк изменил правила оценки аграрной продукции, которую предприятия передают банку в залог. До 1 сентября 2027 года коэффициент ликвидности такой продукции увеличили с 0,4 до 0,75. Проще говоря, банки смогут учитывать большую часть стоимости заложенной агропродукции при оценке кредитного риска.
Это важно для фермеров и агрокомпаний, у которых есть урожай, но из-за проблем с экспортом они не могут быстро превратить его в деньги. Например, у предприятия могут быть большие запасы зерна или другой продукции, но при этом ему нужны средства для продолжения работы. Если продукцию можно использовать в качестве залога, это открывает для компании дополнительную возможность получить кредит.
НБУ также разрешил банкам определять стоимость такого залога по фактическим остаткам продукции на момент расчета кредитного риска. То есть оценивать его можно будет исходя из того, сколько продукции реально имеется на предприятии в конкретный момент.
Кредиты под сельскохозяйственную продукцию можно будет брать на более длительный срок
Изменились и сроки кредитования. Ранее максимальный срок кредитного договора, в котором в качестве залога выступала сельскохозяйственная продукция, составлял 12 месяцев. Теперь его увеличили до 18 месяцев. Для агробизнеса это может быть важно из-за сезонности работы. Производитель не всегда может быстро продать урожай после его сбора, особенно когда экспортные маршруты работают с перебоями или цены на продукцию меняются.
Дополнительные шесть месяцев могут дать предприятиям больше времени для продажи урожая и погашения кредита. В то же время компания сможет не спешить продавать продукцию по невыгодной цене только для того, чтобы быстрее погасить долг. В Нацбанке ожидают, что новые правила помогут аграриям привлекать дополнительное финансирование. Средства можно будет направить на пополнение оборотного капитала, хранение урожая и поиск альтернативных маршрутов для его доставки.
Что это означает для бизнеса
Решение НБУ фактически дает банкам больше свободы для работы с предприятиями, оказавшимися в сложном положении из-за войны. Для компаний это может означать возможность договориться с банком об изменении условий погашения кредита вместо того, чтобы сразу получить статус проблемного заемщика.
В то же время новые правила не означают, что банки перестанут требовать возврата кредитов. Предприятие все равно должно выполнять свои обязательства, а банк будет оценивать его финансовое состояние и перспективы восстановления. Главная идея изменений — отделить временные проблемы, вызванные войной, от ситуаций, когда бизнес действительно больше не способен выполнять свои кредитные обязательства.
Для аграриев отдельные послабления должны помочь получить деньги под залог уже выращенной продукции. Это особенно важно в условиях, когда из-за российских атак и проблем с логистикой предприятиям приходится дольше хранить урожай и искать новые пути для его экспорта.
Таким образом, НБУ пытается дать украинскому бизнесу больше времени на восстановление и сохранить доступ предприятий к кредитованию даже в условиях продолжающихся российских атак. Об этом сообщила пресс-служба НБУ.
Национальный банк Украины прогнозирует, что из-за остановки морского экспорта во втором полугодии 2026 года страна недополучит более 2 млрд долларов экспортной выручки.
