MarketWatch: як заздалегідь захистити фінанси у разі втрати дієздатності
У колонці MarketWatch 65-річний чоловік, чия дружина цього року вийшла на пенсію, розповів про занепокоєння фінансовою безпекою подружжя у разі когнітивного погіршення. Вони допомагають доглядати літніх батьків і, спостерігаючи зниження їхніх когнітивних здібностей та ризик шахрайства, вирішили заздалегідь спланувати захист власних активів.
Подружжя має індивідуальні пенсійні рахунки IRA, медичний ощадний рахунок HSA та спільний брокерський рахунок із інвестиціями грошового ринку. Чоловік зазначив, що хоче самостійно управляти інвестиціями, не передавати всю відповідальність родичу та не допустити переведення всіх активів на фондовий ринок.
Траст і довіреність
Автор колонки MarketWatch порадив заздалегідь створити траст і оформити довіреність, що зберігає чинність після втрати дієздатності. До трасту можна передати активи й рахунки: у разі смерті або втрати дієздатності подружжя наступний керуючий трастом зможе управляти цими активами без судового нагляду. Траст також може передбачати порядок розподілу майна та виплат спадкоємцям.
Більше актуальних новин читайте у Telegram-каналі UA.News.
Для активів поза трастом, за порадою колумніста, варто передбачити таку довіреність. Представник може підписувати податкові декларації, контактувати з державними установами та вирішувати юридичні або фінансові питання, які не належать до повноважень керуючого трастом. Автор наголосив, що доступ представника до банківського рахунку не означає права власності на кошти, а також зазначив можливість призначити двох або більше представників.
Оплата фінансових консультацій
Подружжю порадили звернутися до сертифікованого фінансового планувальника, який може комплексно оцінити фінансову ситуацію, а не зосереджуватися на продажі інвестиційних продуктів. За даними колонки, радники, які управляють активами клієнта, зазвичай стягують близько 1% вартості портфеля на рік. Для портфелів обсягом приблизно від 1 млн до 5 млн доларів ставка може знижуватися до 0,50% або менше. Клієнтам також радять з'ясувати, чи працює консультант за комісію, гонорар або поєднує обидві моделі оплати.
