Жінка засумнівалася, чи справедливо оплачувати освіту племінників коштом майбутньої спадщини
60-річна жінка звернулася до колонки MarketWatch The Moneyist із питанням, чи справедливо, що її 87-річна мати хоче за життя профінансувати освіту двох дітей молодшого сина. Мати планує платити навчальним закладам безпосередньо, а витрачені кошти згодом відняти від частки сина у її спадщині.
Один із онуків уже навчається в коледжі, інший — у середній школі. Авторка листа має високооплачувану роботу, одружена та не має біологічних дітей. Вона запитала, чи може просити матір надати їй рівноцінну суму, хоча сама не має дітей.
Фінансова ситуація брата
Братові жінки 57 років. За її словами, раніше він обіймав корпоративні посади із шестизначною зарплатою, але залишив цю кар'єру й тепер працює на роботі, яка йому подобається, із доходом менш як 50 тисяч доларів на рік.
Більше актуальних новин читайте у Telegram-каналі UA.News.
Сестра також повідомила, що брат має обмежені пенсійні заощадження та раніше ухвалював невдалі фінансові рішення. Вона допомагає йому з податками й фінансовими питаннями, а вона сама та мати протягом років доповнювали його дохід. Жінка побоюється, що в разі отримання значної суми брат може нею неналежно розпорядитися, а в майбутньому їй доведеться його фінансово підтримувати.
Порада колумніста
Автор відповіді порадив підтримати намір матері, але не ставити це в залежність від такої самої виплати сестрі. На його думку, фінансові труднощі та помилки батька не мають позбавляти його дітей можливості здобути освіту.
Для фінансування освітніх витрат колумніст віддав перевагу плану 529, а не трасту. Він зазначив, що кошти на такому рахунку можуть зростати без оподаткування, а зняття грошей на кваліфіковані витрати на освіту, зокрема навчання, книжки й проживання, також не оподатковуються. Траст, за його словами, є гнучкішим інструментом, але його створення та адміністрування можуть вимагати значних юридичних, бухгалтерських і адміністративних витрат.
