У США помилки у призначенні бенефіціарів можуть змінити розподіл спадщини — MarketWatch
У США призначення бенефіціарів для пенсійних рахунків, страхових полісів та інших фінансових активів може визначати, хто отримає кошти, незалежно від положень заповіту. Як повідомляє MarketWatch, невчасне оновлення таких призначень або недотримання процедури їхньої зміни в окремих випадках призводило до отримання грошей людьми, яких власник рахунку міг уже не планувати включати до спадкоємців.
Рахунок для онуків залишився нерозподіленим
Уролог Чиказького університету Ед Лайон за допомогою адвоката з питань спадкового планування мав намір порівну розподілити пенсійний рахунок на 1,2 млн доларів між 36 онуками через окремі трасти. Однак родич, який перевіряв призначення бенефіціарів, не знайшов підтверджень внесення змін до документів.
На той час Лайон хворів, а його дружина Вел була недієздатною. За даними видання, федеральне законодавство вимагало згоди дружини, щоб призначити іншого основного бенефіціара. Через сім років після смерті Лайона рахунок вартістю приблизно 1,7 млн доларів так і не надійшов жодному з його онуків. Навіть якщо родина виграє судову справу, податкові переваги початкового плану значною мірою втрачено після того, як Secure Act 2019 року скасував можливість розтягувати виплати протягом життя для більшості бенефіціарів, які не є подружжям власника.
Більше актуальних новин читайте у Telegram-каналі UA.News.
Вирішальним є оформлене призначення
У ще одній справі Джеффрі Ролісон на початку 20-річного віку призначив бенефіціаркою тодішню дівчину Маргарет Лосінгер, але після розриву не змінив документів. Коли майже через 40 років Ролісон помер, Лосінгер успадкувала близько 1 млн доларів. Його брати оскаржили виплату, проте суд постановив, що чинним є призначення, яке містилося в документах.
У лютому 2026 року Апеляційний суд сьомого округу США ухвалив рішення не на користь спадщини Карла Кляйнфельдта, який понад 30 років працював у Packaging Corporation of America. Після розлучення його помічниця факсом попросила вилучити колишню дружину Дену Ленґдон зі списку бенефіціарів за планами 401(k), пенсійним планом і страхуванням життя. Водночас правила плану передбачали внесення змін телефоном або через онлайн-портал. Компанія змінила статус Ленґдон із «дружини» на «колишню дружину», але залишила її основною бенефіціаркою.
Коли перевіряти документи
Матеріал радить перевіряти призначення бенефіціарів після розлучення, народження чи усиновлення дітей, повторного шлюбу, смерті родича, зміни роботи або адміністратора пенсійного плану. Також варто отримувати письмове підтвердження внесених змін і перевіряти, чи сукупність часток усіх призначених бенефіціарів становить 100%.
