Ryzyko HELOC na nieruchomość na wynajem — MarketWatch

Właściciel w pełni spłaconej nieruchomości na wynajem, który rozważa linię kredytową pod zastaw domu (HELOC) w wysokości 50 tys. dolarów, aby uzupełnić rezerwę gotówkową i opłacić rachunki, powinien ocenić warunki pożyczki oraz swoją zdolność do obsługi długu w przypadku wzrostu stopy procentowej. Poinformowano o tym w kolumnie MarketWatch.

Warunki zatwierdzenia HELOC

HELOC jest zabezpieczony nieruchomością tak samo jak kredyt hipoteczny. Jeśli na nieruchomości nie ma aktywnego kredytu hipotecznego, pożyczkodawca HELOC może uzyskać pierwsze zastawne prawo do nieruchomości. Samo w sobie nie stanowi to problemu, ale nie gwarantuje zatwierdzenia wniosku.

Decyzja pożyczkodawcy będzie zależeć od oceny kredytowej wnioskodawcy, jego dochodów i aktywów, wpływów z najmu tej nieruchomości oraz innych pożyczek. Aby potwierdzić dochód z najmu, bank może poprosić o umowę najmu i roczne zeznania podatkowe. Niektórzy pożyczkodawcy nie oferują HELOC dla nieruchomości na wynajem, dlatego wnioskodawca może potrzebować porównać oferty różnych instytucji.

Jak zaznaczono w kolumnie, niedawne badanie Rezerwy Federalnej USA dotyczące standardów kredytowania wykazało, że standardy dla HELOC nie zmieniły się, a popyt wzrósł. Jednocześnie standardy kredytowania dla większości kategorii pożyczek pozostawały bliżej bardziej restrykcyjnego krańca ich historycznego zakresu.

Więcej aktualnych wiadomości na kanale UA.News w Telegramie Telegram.

Zmienna stopa i ryzyko dla nieruchomości

Autor kolumny zauważył, że HELOC może kosztować mniej niż utrzymywanie zadłużenia na karcie kredytowej z dwucyfrową stopą procentową. Jednak pożyczka zabezpieczona nieruchomością stwarza ryzyko dla tej nieruchomości, w szczególności gdy pozyskane środki są przeznaczane na spłatę niezabezpieczonego długu. Stopa procentowa HELOC jest zwykle zmienna, dlatego koszt kredytu może zmieniać się z czasem.

Autor uważa również za niecelowe zaciąganie HELOC wyłącznie w celu uzupełnienia funduszu rezerwowego: jego zdaniem środki rezerwowe powinny pomagać spłacać kredyt, a nie odwrotnie. Ostateczna decyzja zależy od pilności potrzeby posiadania pieniędzy, oferowanych stóp i warunków, oczekiwanego okresu spłaty oraz możliwości dokonywania płatności w razie wzrostu stopy.

W kolumnie wskazano również, że Rezerwa Federalna USA ogłosiła podwyżkę stopy procentowej o jedną czwartą punktu procentowego, do przedziału 3,75–4,0%.

Czytaj nas na Telegram i Sends