Середній баланс 401(k) зріс на 10,5% за квартал — Fidelity
Середній баланс на пенсійних рахунках 401(k) зріс на 10,5% у період із березня до червня — це найбільше квартальне зростання з 2020 року. Зростанню сприяв сильний фондовий ринок. За даними Fidelity, учасники її програм віком від 30 до 39 років у середньому накопичили 75 200 доларів, а віком від 40 до 49 років — 156 800 доларів, повідомляє CNBC.
Fidelity також зафіксувала історично високий рівень відрахувань: з урахуванням внесків роботодавців власники 401(k) спрямовують на такі рахунки в середньому 14,4% зарплати. Це трохи нижче за рекомендований Fidelity рівень у 15%. Понад вісім із десяти учасників робили достатні внески, щоб отримати повний внесок від роботодавця.
Орієнтири для накопичень
Fidelity рекомендує до 30 років накопичити на пенсію суму, еквівалентну річному доходу, а до 40 років — утричі більшу. Водночас ці орієнтири охоплюють не лише рахунок 401(k), а й інші інструменти заощаджень на пенсію. За розрахунками компанії, вони мають допомогти працівникам накопичити до 67 років суму, еквівалентну десяти річним доходам.
Більше актуальних новин читайте у Telegram-каналі UA.News.
Сертифікований фінансовий планувальник і співзасновник Tenet Wealth Partners Кеван Мелкіорре радить інвестувати на пенсію щонайменше 15% доходу через усі інвестиційні рахунки, включно з внесками роботодавця до 401(k). Керівний партнер Avance Private Wealth Management Адам Вега пропонує також враховувати чистий капітал: вартість житла, інвестицій і заощаджень за вирахуванням боргів. На його думку, до 40 років цей показник має наближатися до двох-трьох річних доходів.
Можливість надолужити
За словами Мелкіорре, працівники у 40 років ще можуть збільшити пенсійні заощадження, адже до виходу на пенсію для багатьох із них залишається понад два десятиліття. У 2026 році ліміт внесків до 401(k) становить 24 500 доларів, тоді як сукупний ліміт для традиційних і Roth IRA — 7 500 доларів.
CNBC наводить умовний розрахунок за річної дохідності 7%: людина, яка з 22 років інвестує 250 доларів щомісяця, до 67 років могла б накопичити близько 953 680 доларів. Якщо почати інвестувати таку саму суму у 40 років, накопичення до 67 років становили б близько 240 672 доларів. Щоб досягти приблизно 954 тисяч доларів за такого самого припущення, 40-річному інвестору потрібно було б вкладати близько 990 доларів щомісяця.
