美国国税局发出新退休储蓄补贴通知——CNBC

美国国税局（IRS）已开始向部分纳税人发送通知，告知他们可能有资格获得一项新的政府退休储蓄补贴——Saver’s Match。该计划将适用于2027税务年度，单独报税者每年最高可获得1,000美元，已婚夫妇联合报税最高可获得2,000美元。

据CNBC报道，IRS向在2025年报税表中申领储蓄者税收抵免的人士，或其当年收入符合新计划标准的人士发送了CP321J通知。Saver’s Match将取代这项税收抵免。

补贴将如何运作

调整后总收入不超过每年20,500美元的单独报税纳税人将有资格获得全额补贴。对于联合报税的已婚夫妇，门槛为41,000美元。政府将增加相当于纳税人退休缴款50%的金额，但计入的缴款最高不超过2,000美元。每人的最高补贴为1,000美元。

收入在20,501美元至35,499美元之间的单独报税者，以及联合收入在41,001美元至70,999美元之间的已婚夫妇，可获得减少后的补贴。其他要求包括年满18岁、具有美国税务居民身份、不具有学生身份或不作为另一名纳税人的受抚养人，以及向退休账户作出符合条件的缴款。

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申领款项及未解决问题

通过雇主计划（如401(k)）储蓄的人，以及通过个人退休账户IRA储蓄的人，都可获得这项补贴。Saver’s Match将在2028年申报2027年税表时通过新的8880-A表格申领。

现行的储蓄者税收抵免将持续有效至2026税务年度结束。该抵免对单独报税者也可高达1,000美元，对已婚夫妇可高达2,000美元，但不可退还：该抵免只能将应缴税额降至零，不会产生退款。

美国财政部和IRS仍在制定Saver’s Match的运作规则，并在10月5日前征集有关可能困难的意见。特别是，Roth IRA缴款将计入补贴资格的确定，但这些账户本身不能接收补贴。雇主退休计划和IRA服务提供商也没有义务直接接收此类政府转账。