Ризики HELOC під орендовану нерухомість — MarketWatch
Власникові повністю виплаченої орендованої нерухомості, який розглядає кредитну лінію під заставу житла (HELOC) на 50 тис. доларів для поповнення запасу коштів і сплати рахунків, слід оцінити умови позики та здатність обслуговувати борг у разі зростання ставки. Про це йдеться в колонці MarketWatch.
Умови схвалення HELOC
HELOC забезпечується нерухомістю так само, як і іпотека. Якщо на об’єкті немає чинної іпотеки, кредитор за HELOC може отримати першу заставу на майно. Це не є проблемою саме по собі, однак не гарантує схвалення заявки.
Рішення кредитора залежатиме від кредитного рейтингу заявника, його доходів і активів, надходжень від оренди цієї нерухомості та інших позик. Для підтвердження орендного доходу банк може попросити договір оренди та річні податкові декларації. Деякі кредитори не пропонують HELOC для орендованої нерухомості, тому заявникові може знадобитися порівнювати пропозиції різних установ.
Як зазначено в колонці, нещодавнє опитування Федеральної резервної системи США щодо стандартів кредитування показало, що стандарти для HELOC не змінилися, а попит посилився. Водночас стандарти кредитування для більшості категорій позик залишалися ближчими до жорсткішого краю історичного діапазону.
Більше актуальних новин читайте у Telegram-каналі UA.News.
Змінна ставка та ризик майна
Автор колонки зауважив, що HELOC може коштувати менше, ніж утримання боргу за кредитною карткою з двозначною процентною ставкою. Проте позика під заставу нерухомості створює ризик для цього майна, зокрема якщо залучені кошти спрямовують на погашення незабезпеченого боргу. Ставка за HELOC зазвичай є змінною, тому вартість кредиту може змінюватися з часом.
Автор також вважає недоцільним брати HELOC лише для поповнення резервного фонду: на його думку, резервні кошти мають допомагати погашати кредит, а не навпаки. Остаточне рішення залежить від терміновості потреби в грошах, запропонованих ставки й умов, очікуваного строку погашення та можливості здійснювати платежі у разі підвищення ставки.
У колонці також зазначено, що Федеральна резервна система США оголосила про підвищення процентної ставки на чверть відсоткового пункту — до діапазону 3,75–4,0%.
