من المسارات التجارية الجديدة إلى الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي: ما الذي تمت مناقشته في قمة التجارة والخزانة في أوروبا الوسطى والشرقية 2026
في 20 أكتوبر، عُقد في وارسو «قمة التجارة والخزانة لأوروبا الوسطى والشرقية 2026» (CEE Trade & Treasury Summit 2026) — وهي قمة دولية مكرسة لتمويل التجارة وإدارة الشؤون المالية للشركات وتطوير الأعمال في أوروبا الوسطى والشرقية. وقد ركزت المناقشات على التغيرات في التدفقات التجارية العالمية، وفرص الاستثمار الجديدة، ووصول الشركات إلى التمويل، وتأثير عدم الاستقرار الجيوسياسي على العمليات الدولية.
أُقيم الحدث في فندق Regent Warsaw. وقد نظمته شركة MERGE Events بدعم من غرفة التجارة الدولية في بولندا وتحت رعاية الوكالة البولندية للاستثمار والتجارة. وقد جمع برنامج القمة ممثلين عن القطاع المصرفي والصناعة واللوجستيات والتجارة الدولية والتكنولوجيا المالية.
كان الموضوع الرئيسي للقمة هو كيفية تغير دور أوروبا الوسطى والشرقية في الاقتصاد العالمي وما يحتاجه قطاع الأعمال للاستفادة من الفرص الجديدة. وناقش المشاركون كلاً من القضايا الاستراتيجية للتجارة الدولية والأدوات العملية لإدارة السيولة وتقييم مخاطر الائتمان ومراقبة العمليات المالية.
لماذا تزداد أهمية أوروبا الوسطى والشرقية
بدأ القمة بمناقشة الجغرافيا الجديدة للنقود والتجارة والاستثمارات. تعزز أوروبا الوسطى والشرقية مكانتها كمنطقة للأعمال الدولية واللوجستيات والتنمية الصناعية. وبالنسبة لبولندا، فإن هذه فرصة لترسيخ دورها كأحد المنصات الرئيسية التي تمر عبرها التدفقات التجارية بين الأسواق الأوروبية والأسواق الدولية الأخرى.
وألقى كلمة في حفل الافتتاح كل من ياروسلاف دومبروفسكي، عضو مجلس إدارة بنك الاقتصاد الوطني البولندي (BGK)، ولوكاش يانوشيفسكي، نائب رئيس مجلس إدارة بنك بيكاو (Bank Pekao). وكان من بين القضايا الرئيسية التي تمت مناقشتها كيف يمكن للمؤسسات المالية دعم النمو الاقتصادي ومساعدة الشركات على العمل في ظل تغير مسارات التجارة وزيادة حالة عدم اليقين.
وأكد دومبروفسكي على أهمية تحويل بولندا إلى مكان يمكن للشركات فيه تنظيم التجارة وتطوير العمليات اللوجستية وإيجاد شركاء. وذكر من بين أولويات بنك BGK تقديم الضمانات لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، ودعم الصناعة الدفاعية، بالإضافة إلى تمويل الشركات الناشئة والشركات التكنولوجية والمشاريع المبتكرة.
وهذا يعكس اتجاهاً أوسع نطاقاً: فالقدرة التنافسية للمنطقة لا تعتمد فقط على تكلفة الإنتاج أو الموقع الجغرافي. فقد أصبحت عوامل مثل توفر رأس المال، وجودة البنية التحتية، والقدرة على التنبؤ بالأدوات المالية، والقدرة على التكيف بسرعة مع التغيرات في التجارة الدولية، عوامل مهمة.
الاتفاقيات التجارية الجديدة والتغيرات في التدفقات الدولية
وقد خُصص جزء منفصل من البرنامج للعلاقات التجارية بين الاتحاد الأوروبي والهند ودول ميركوسور — الاتحاد الاقتصادي لأمريكا الجنوبية. وناقش المشاركون كيف يمكن للاتفاقيات التجارية الجديدة أن تغير وصول الشركات إلى الأسواق الخارجية، وتؤثر على المنافسة، وتخلق فرصًا إضافية للتصدير والاستيراد.
ويفتح توسيع الروابط التجارية أمام الشركات آفاقًا لتنويع الموردين والبحث عن مشترين جدد. وفي الوقت نفسه، يتطلب دخول أسواق أخرى التكيف مع القواعد المحلية والإجراءات الجمركية ومتطلبات المستندات وطرق السداد.
وبالنسبة للفرق المالية، يعني ذلك ضرورة تقييم ليس فقط الجاذبية التجارية للصفقة، بل أيضًا التكاليف والمخاطر المرتبطة بها. فقد تؤثر مسارات التوريد الأطول، والعملات المختلفة المستخدمة في التسوية، والاختلافات في ممارسات الدفع على احتياجات الشركة من رأس المال العامل.
لذلك، فإن الاتفاقيات التجارية الجديدة ليست مهمة للمصدرين والمستوردين فحسب. بل إنها تغير أيضًا المتطلبات المفروضة على البنوك وشركات التأمين ومشغلي الخدمات اللوجستية ومقدمي الخدمات المالية الذين يدعمون العمليات الدولية.
الاستثمارات في قطاعات الطاقة والبناء والصناعة
كانت إحدى حلقات النقاش بعنوان «مستقبل البناء والطاقة والاستثمارات الصناعية في أوروبا الوسطى والشرقية». شارك فيها مؤسس شركة Teoman Corp ومديرها العام محمد غيوكتورك إيبليكجي أوغلو، ومدير الفرع البولندي لشركة Kolin İnşaat، محمد دالكليتش، ومدير المبيعات وتطوير الأعمال في Arkas Logistics، فاتح ألتينسوي، ومدير الفرع البولندي لشركة CLARITAS Investments، ياكوب كوبتسو. وتولى إدارة النقاش مؤسس شركة VolareVers ومديرها التنفيذي أتيلا أردا بيشين.
وقد مثل المشاركون قطاعات اقتصادية متنوعة — بدءًا من البناء والمشاريع الصناعية وصولًا إلى الخدمات اللوجستية والاستثمارات. وقد عكست هذه التركيبة الترابط بين هذه المجالات: فتنفيذ المشاريع الكبرى لا يتطلب رأس المال فحسب، بل يتطلب أيضًا موردين موثوقين، ومسارات نقل فعالة، وتنسيقًا بين الشركاء الدوليين.
تتطلب الاستثمارات الضخمة في قطاعي الطاقة والصناعة تخطيطًا طويل الأمد وموارد مالية كبيرة. وتؤثر تكلفة التمويل، وتوافر المواد، واستقرار سلاسل التوريد، والوضع الاقتصادي العام على قرارات المستثمرين.
وقد تم إيلاء اهتمام خاص للعلاقات الاقتصادية البولندية-التركية. ووفقًا للبيانات الواردة في برنامج القمة، بلغ حجم التجارة الثنائية بين بولندا وتركيا في عام 2025 ما قيمته 12.5 مليار دولار. والهدف المعلن هو زيادة هذا الرقم إلى 15 مليار دولار.
شارك في النقاش الذي حمل عنوان «العلاقات التجارية بين بولندا وتركيا: الأهمية الاستراتيجية لمستقبل أوروبا» كل من تونتش ميريتش، رئيس TURKPOL؛ وجان بيرات أوزير، المستشار التجاري بالسفارة التركية في وارسو؛ ومحمد غيوكتورك إيبليكجي أوغلو، المؤسس والمدير العام لشركة Teoman Corp، وفليكس كوبيرسكي، الخبير الرئيسي في تمويل التجارة لدى BGK، وحكان هانر، ممثل EKO Konsult وASE GROUP. كما تولى أتيلا أردا بيشين دور الميسر.
ناقش المشاركون أهمية التعاون الاقتصادي بين البلدين بالنسبة للسوق الأوروبية وإمكانيات تعميق العلاقات التجارية. تتمتع بولندا وتركيا بإمكانيات لتوسيع نطاق التعاون في مجالات الصناعة والبناء والطاقة واللوجستيات. وقد يعني ذلك للشركات الوصول إلى موردين ومقاولين وأسواق جديدة.
وفي الوقت نفسه، فإن زيادة حجم التبادل التجاري لا تتطلب الدعم السياسي فحسب، بل تتطلب أيضًا آليات تمويل عملية، وشروطًا تعاقدية يمكن التنبؤ بها، وحلولًا لوجستية موثوقة.
كيف يغير النظام المصرفي المفتوح عملية منح القروض للأعمال
كان استخدام الخدمات المصرفية المفتوحة في اتخاذ قرارات التمويل أحد الموضوعات العملية التي تناولها القمة. وقد خُصصت عرض تقديمي قدمته مالغوزاتا غورين من شركة Kontomatik لهذه المسألة تحت عنوان «ميزة التدفق النقدي: استخدام بيانات الخدمات المصرفية المفتوحة لاتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً».
لا تعطي التقييمات التقليدية للجدارة الائتمانية دائمًا صورة كاملة عن الوضع المالي للشركة. وقد تنشأ صعوبات عند تقييم الشركات الناشئة ذات السجل الائتماني القصير أو الشركات التي تتغير إيراداتها بشكل كبير حسب الموسم.
وهناك مشكلة أخرى تتمثل في البيانات المالية القديمة. فقد لا تعكس التقارير المالية للفترات السابقة الوضع الحالي، خاصةً إذا كانت الشركة تنمو بسرعة أو تواجه تغيرات حادة في الطلب. وهناك مخاطر إضافية مرتبطة بعدم موثوقية المستندات وصعوبة التحقق من المعلومات التي يقدمها المقترض.
تتيح بيانات الخدمات المصرفية المفتوحة الحصول على صورة أكثر حداثة لحركة الأموال في الحسابات، شريطة الحصول على إذن مناسب من العميل والالتزام بمتطلبات حماية البيانات. ويساعد تحليل انتظام الإيرادات، وهيكل النفقات، والتقلبات الموسمية، وسلوك الدفع على تقييم الوضع المالي الفعلي للشركة بشكل أفضل.
وبالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، قد يؤدي ذلك إلى توسيع فرص الحصول على القروض. فإذا كانت الشركة تتمتع بتاريخ عمل قصير، لكنها تُظهر إيرادات منتظمة ونفقات خاضعة للرقابة، فإن بيانات التدفقات النقدية يمكن أن تُكمل معايير التقييم التقليدية.
وفي الوقت نفسه، لا تقضي التقنيات على جميع المخاطر الائتمانية. يجب على المؤسسات المالية أن تأخذ في الاعتبار اكتمال البيانات، والتغيرات في أنشطة الشركة، والتزاماتها، والوضع العام في السوق. ويُعد «الخدمات المصرفية المفتوحة» أداة تحليلية إضافية، وليس ضمانة تلقائية للحصول على التمويل.
رأس المال العامل ومراقبة المدفوعات
كما تمت مناقشة الذمم المدينة وإدارة رأس المال العامل وتمويل العمليات الدولية خلال القمة. وتكتسي هذه القضايا أهمية خاصة للشركات التي تعمل بنظام تأجيل السداد أو التي تعتمد على عمليات السداد المنتظمة من كبار العملاء.
قد يكون لدى الشركة حجم كبير من الطلبات، وفي الوقت نفسه تعاني من نقص في الأموال اللازمة لتغطية النفقات الجارية. ويرجع السبب في ذلك إلى الفجوة الزمنية بين وقت دفع تكاليف المواد أو الإنتاج أو التسليم، وبين استلام الأموال فعليًّا من المشتري. وإذا تزامنت تأخيرات السداد مع الحاجة إلى تمويل طلبات جديدة، فإن الضغط على السيولة يزداد.
وفي التجارة الدولية، تزيد فترات التسليم الأطول وتقلبات أسعار الصرف والاختلافات في شروط الدفع من تعقيد الوضع. ولذلك، يتعين على الشركات توقع الإيرادات والنفقات، ومراقبة الذمم المدينة، وتحديد الحاجة إلى تمويل إضافي مسبقًا.
ومن بين الأدوات المتاحة: خطوط الائتمان، والتخصيم، وأشكال أخرى لتمويل رأس المال المتداول. ويعتمد الاختيار على هيكل الأعمال، وانضباط العملاء في السداد، وتكلفة جذب الأموال، ومدة الدورة التشغيلية.
يتيح الإدارة الفعالة للسيولة للشركات ليس فقط تغطية النفقات الجارية، بل أيضًا الاستفادة من الفرص التجارية الجديدة دون تحمل أعباء مالية مفرطة.
العقوبات والمخاطر الجيوسياسية في التجارة الدولية
وقد خُصصت مناقشة منفصلة للعقوبات، ومراقبة الصادرات، وتنفيذ العمليات التجارية الدولية في ظل التشرذم الجيوسياسي. وانضم إلى الجلسة كل من توماش فلوستوفسكي، وروبرت سوبان، وميخال توماشيفسكي، وروبرت سوخا. وتولى فويتشخ بانيك إدارة الجلسة.
تضطر الشركات الدولية إلى العمل في ظروف قد تؤثر فيها القيود التجارية والقرارات السياسية بشكل مباشر على الإمدادات والمدفوعات واختيار الأطراف المقابلة. لم يعد التحقق من الشركاء يقتصر على تقييم قدرتهم على السداد أو سمعتهم التجارية.
يتعين على الشركات مراعاة الوضع المتعلق بالعقوبات المفروضة على الأطراف المقابلة، ومنشأ البضائع، والمستلمين النهائيين للمنتجات، والقيود المحتملة على عمليات معينة. وقد يؤدي عدم إجراء التحقق الكافي إلى تأخير المدفوعات، أو مشاكل في التسليم، أو عواقب قانونية. وفي الوقت نفسه، تؤدي إجراءات الرقابة الإضافية إلى زيادة تكاليف الأعمال وإطالة مدة إعداد الاتفاقيات الدولية.
ناقش المشاركون هذه التحديات في سياق التفاعل بين الشركات والبنوك والوسطاء الماليين الآخرين. من المهم للشركات أن يكون لديها إجراءات واضحة للتحقق من الشركاء، وأن تقوم بإعداد المستندات بشكل سليم، وأن تستجيب بسرعة للتغيرات في المتطلبات التنظيمية.
في ظل هذه الظروف، يصبح إدارة المخاطر جزءًا من التخطيط اليومي للأعمال. فهي لا تؤثر فقط على الأمن القانوني للشركة، بل أيضًا على قدرتها على الحفاظ على استقرار الإمدادات، والوفاء بالعقود، والحفاظ على ثقة الشركاء الدوليين.
ما هو الدور الذي يلعبه الذكاء الاصطناعي في مجال التمويل
أصبحت الرقمنة واستخدام الذكاء الاصطناعي مكونين مهمين في النقاش حول مستقبل العمليات المالية. تبحث الشركات عن طرق لمعالجة المعلومات بشكل أسرع، والتنبؤ بتدفقات الأموال بدقة أكبر، وكشف المخاطر قبل أن تؤثر على سير الأعمال.
يمكن للأدوات الآلية أن تساعد في تحليل عمليات الدفع، وكشف المعاملات غير المعتادة، وتقييم اتجاهات الإيرادات والنفقات، وإعداد توقعات لاحتياجات رأس المال العامل. وبالاقتران مع بيانات الخدمات المصرفية المفتوحة، يخلق ذلك فرصًا إضافية للتخطيط المالي.
وفي الوقت نفسه، يتطلب تطبيق مثل هذه الحلول بيانات عالية الجودة، وحماية مناسبة للمعلومات، والتكامل مع الأنظمة الحالية. لا يأخذ التحليل الآلي دائمًا في الاعتبار جميع ظروف المعاملة المحددة، لذا يتعين على الفرق المالية التحقق من النتائج والاحتفاظ بالسيطرة على القرارات المهمة.
لا تكمن قيمة الذكاء الاصطناعي بالنسبة للأعمال في تقليل الوقت المستغرق في المهام الروتينية فحسب. يمكن للتقنيات أن تساعد في ملاحظة التغيرات في الوضع المالي بشكل أسرع، وتخطيط المدفوعات، وتقييم سيناريوهات تطور الأحداث. ومع ذلك، فإن فعالية هذه التقنيات تعتمد على مدى جودة تنظيم الشركة لبياناتها وعملياتها التشغيلية.
