يوري دانيلوف: ستغير «يونيون باي» والذكاء الاصطناعي الطريقة التي تتعامل بها أوروبا مع المدفوعات
على أعتاب انعقاد مؤتمر SiGMA World Rome 2026، تحدثنا مع يوري دانيلوف، الرئيس التنفيذي لشركة SlamBase، حول أهداف هذه الرحلة، وعمليات الدفع الآسيوية في أوروبا، ودور الذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية.
يوري، أنت ذاهب إلى مؤتمر SiGMA World في روما. ما هو الهدف من هذه الرحلة؟
بالنسبة لي، يُعد SiGMA في المقام الأول فرصة للقاءات. سأكون في روما في الفترة من 28 أكتوبر إلى 5 نوفمبر، بينما تُقام الفعالية نفسها في الفترة من 2 إلى 5 نوفمبر. لن يكون لدينا جناح في المعرض، ولن نقدم أي عروض أيضًا. الشكل بسيط، وهو في رأيي الأكثر فعالية: لقاءات مخطط لها مسبقًا مع المشغلين ومزودي خدمات الدفع والبنوك وشركات التكنولوجيا والمستثمرين. ففي غضون بضعة أيام في روما، يمكن إنجاز ما كان سيستغرق عادةً شهورًا من المراسلات والمكالمات الهاتفية. أما الأيام التي تسبق المعرض وتليه، فأخصصها لعقد اجتماعات أعمق في أجواء أكثر هدوءًا.
ما هو الموضوع الرئيسي لمفاوضاتكم هذا العام؟
المدفوعات للعملاء الدوليين، وفي مقدمتها «يونيون باي». إنها واحدة من أكبر أنظمة البطاقات في العالم من حيث عدد البطاقات الصادرة، وتُقبل في أكثر من 180 دولة ومنطقة. لكن في أوروبا، لا يزال يُنظر إلى UnionPay في كثير من الأحيان على أنها شيء متخصص، «للسياح الصينيين». وأعتقد أن هذا اعتقاد خاطئ. بالنسبة للشركات الأوروبية التي تتعامل مع عملاء من الصين وآسيا، فإن قبول UnionPay يعني الوصول المباشر إلى جمهور ضخم وذو قدرة شرائية عالية، اعتاد على الدفع بهذه الطريقة بالذات.
لماذا، في رأيك، يقلل السوق الأوروبي من شأن UnionPay؟
بسبب الجمود. تعتمد غالبية التجار الأوروبيين على نظامين أو ثلاثة أنظمة دفع مألوفة، وكل ما هو خارج نطاقها يبدو معقدًا: تكامل منفصل، ورسوم غير مفهومة، ومشاكل تتعلق بالحسابات والعملات. في الواقع، يتم اليوم إزالة هذه الحواجز من الناحية التكنولوجية. وتتمثل مهمة قطاعنا في جعل عملية ربط «يونيون باي» بالنسبة للتاجر بنفس سهولة ربط أي بطاقة أخرى: تكامل واحد، وشروط شفافة، وتسويات سريعة باليورو.
من المستفيد الأكبر من ذلك؟
في المقام الأول، أولئك الذين يتعاملون مع العملاء الدوليين: قطاع السياحة والفنادق، والتجزئة والمنتجات الفاخرة، والخدمات عبر الإنترنت، والتعليم، والترفيه، والمنتجات الرقمية. يتزايد سفر المستخدمين الآسيويين وتسوقهم عبر الإنترنت في الخارج، ويتوقعون أن يجدوا طريقة الدفع المألوفة لديهم. وإذا لم تكن متوفرة، فإن بعضهم ببساطة لا يكمل عملية الشراء. ومن يوفر لهم أولاً تجربة مريحة دون خطوات إضافية، هو الذي سيستحوذ على هذا التدفق من الزوار. وهناك اتجاه منفصل يتمثل في المدفوعات عبر الهاتف المحمول ورموز QR: فقد أصبح هذا الأمر أمراً معتاداً في آسيا، وأوروبا تسير في نفس الاتجاه.
لماذا الآن بالذات؟
لأن منطق السوق نفسه آخذ في التغير. تسعى الشركات الأوروبية إلى التنويع: ألا تعتمد على نظام أو نظامين للدفع، أو بنك مقبول واحد، أو منطقة عملاء واحدة. أصبحت البيئة التنظيمية أكثر صرامة، وتشتد المنافسة على كل معاملة ناجحة، وأصبح العميل عالميًّا. في عالم كهذا، يفوز من يقبل المدفوعات من أي شخص، ومن أي مكان، ودون أي عوائق.
ما الدور الذي يلعبه الذكاء الاصطناعي في هذا الصدد؟
دورًا رئيسيًّا، وليس على مستوى الشعارات فقط. ففي مجال المدفوعات، يقوم الذكاء الاصطناعي اليوم بحل مهام عملية تمامًا.
أولًا: مكافحة الاحتيال. تقوم النماذج بتقييم مخاطر كل معاملة في الوقت الفعلي استنادًا إلى مئات المؤشرات، مما يتيح عدم استبعاد العملاء المخلصين بسبب قواعد صارمة للغاية. وهذا أمر مهم بشكل خاص بالنسبة للجمهور الجديد في أوروبا، ولا سيما الآسيويين: فالقواعد التقليدية غالبًا ما تصنف العميل «غير المعتاد» خطأً على أنه عميل محفوف بالمخاطر.
ثانياً — التوجيه الذكي. يختار النظام بنفسه القناة ومزود الخدمة الذي سيتم إجراء الدفع من خلاله، وذلك لزيادة نسبة المعاملات الناجحة وخفض التكلفة. فبضعة نقاط مئوية من الموافقات الإضافية بالنسبة لتاجر كبير تعني أموالاً كبيرة.
ثالثًا — الامتثال التنظيمي. التحقق التلقائي من العملاء، ومراقبة العمليات، وكشف المخططات المشبوهة، وهي مهام كانت تتطلب في السابق فريقًا كاملًا من المحللين. تتزايد متطلبات الهيئات التنظيمية باستمرار، ومن المستحيل تلبية هذه المتطلبات على نطاق واسع دون الأتمتة.
رابعًا — التحليلات والتنبؤات. تساعد الذكاء الاصطناعي (AI) على فهم طرق الدفع التي تحقق تحويلات فعلية في بلد معين، وأين يفقد النشاط التجاري عملاءه في مرحلة الدفع، وكيفية تعديل مسار التحويل لتقليل هذه الخسائر.
وما الذي يغيره الذكاء الاصطناعي بالنسبة للعميل نفسه؟
بالنسبة للعميل، أفضل ذكاء اصطناعي هو الذي يمر مرور الكرام. فالعميل يدفع ببساطة بالطريقة المعتادة، بينما تجري جميع العمليات المعقدة خلف الكواليس: التحقق، وتحويل العملة، واختيار مسار الدفع، والحماية من الاحتيال. الخطوة التالية هي التخصيص: يفهم النظام من أين يأتي العميل وما هي طريقة الدفع الأكثر ملاءمة له، ويقترح عليه تلك الطريقة بالذات. والخطوة التالية هي المدفوعات التي يبادر بها مساعدو الذكاء الاصطناعي نيابة عن المستخدم. لم يعد هذا خيالًا، ويجب على القطاع الاستعداد لذلك مسبقًا، لا سيما من حيث الأمن والمسؤولية.
هل ترى أي مخاطر في هذا التطبيق النشط للذكاء الاصطناعي؟
بالتأكيد. أهمها تتعلق بشفافية القرارات والمسؤولية عن الأخطاء. إذا رفض النموذج الدفع، فيجب أن يفهم كل من الشركة والعميل سبب ذلك. لذلك، فأنا من مؤيدي النهج الذي يعزز فيه الذكاء الاصطناعي قدرات البشر بدلاً من أن يحل محلهم تمامًا: يجب أن تظل القرارات الحاسمة في مجالي الامتثال والمخاطر تحت سيطرة المتخصصين. ثانيًا، حماية البيانات: فكلما زادت كمية البيانات التي يحللها النظام، زادت متطلبات أمانها.
كيف تساعد خبرتك في هذه المفاوضات؟
أعمل منذ أكثر من عشر سنوات في مجال المدفوعات والخدمات المالية: بدءًا من المبيعات وربط التجار بمزودي خدمات الدفع وصولًا إلى إدارة شركاتي الخاصة. واليوم، تشمل هذه الشركات SlamBase ومشاريع أخرى في البرتغال، بالإضافة إلى SendsHub — وهو منتج بنية تحتية نقدمه لشركائنا. ولذلك، فإنني أفهم أعمال التجار والتكنولوجيا ومتطلبات الهيئات التنظيمية. وعند تقاطع هذه العناصر الثلاثة بالذات تولد الحلول التي تعمل فعليًا.
ما الذي ستعتبره نجاحًا لرحلتك إلى روما؟
اتفاقات محددة، وليس مجرد بطاقات تعريفية. عدة شراكات مع مزودي الخدمات الذين سنتمكن من خلالهم من إطلاق حلول مشتركة بسرعة، لا سيما في مجال UnionPay وأدوات الذكاء الاصطناعي الخاصة بالمدفوعات، وفهم واضح لمكانة السوق بعد عام من الآن. بعد مؤتمر SiGMA، سأشارككم بالتأكيد النتائج: ما رأيته، ومع من توصلت إلى اتفاق، وما هي الاتجاهات التي أعتقد أنها ستحدد ملامح الصناعة في عام 2027.
اقرأ أيضًا:
رأيت مايكل جوردان من مسافة متر ونصف: يوري دانيلوف يتحدث عن SBC Summit Lisbon 2026
يوري دانيلوف: لا تحتاج الصناعة إلى مزيد من الضجيج. إنها تحتاج إلى مزيد من المضمون
يوري دانيلوف: «مستقبل التكنولوجيا المالية هو مزيج من التمويل التقليدي والذكاء الاصطناعي والأصول الرقمية»
