6,9 mld dolarów za pośrednictwem banków i 17 mld dolarów za pośrednictwem podagentów: jak rosyjska firma A7 ukrywała płatności rzędu miliardów za pomocą fikcyjnego handlu

Stany Zjednoczone zwiększyły presję na A7 Network — sieć finansową utworzoną przy udziale rosyjskiego państwowego banku Promsvyazbank w celu przeprowadzania międzynarodowych rozliczeń w warunkach sankcji. 1 października Ministerstwo Finansów USA uznało A7 za międzynarodową organizację przestępczą, a FinCEN zaproponowało faktyczne zablokowanie operacji z jej siecią zagranicznych pośredników.

Według danych władz amerykańskich A7 wykorzystywała firmy-przykrywki, sfałszowane dokumenty handlowe oraz zmienione opisy towarów, aby ukryć rzeczywistych uczestników transakcji i omijać sankcje. Z jej infrastruktury, jak twierdzi Ministerstwo Finansów USA, korzystały nie tylko struktury rosyjskie, ale także firmy powiązane z Iranem i innymi podmiotami objętymi sankcjami.

Skala systemu została ujawniona w dochodzeniu przeprowadzonym przez Financial Times: poprzez międzynarodowy system bankowy struktury powiązane z A7 były w stanie przetransferować co najmniej 6,9 mld dolarów, korzystając z firm w Hongkongu, Zjednoczonych Emiratach Arabskich, Kirgistanie, Indonezji i innych jurysdykcjach.

UA.News wyjaśnia, jak działał schemat A7, w jaki sposób za pośrednictwem sieci pośredników realizowano płatności o wartości miliardów oraz dlaczego Stany Zjednoczone próbują obecnie zablokować całą jego międzynarodową infrastrukturę.

Stany Zjednoczone uznały A7 za część globalnego systemu obchodzenia sankcji

Nowe środki ogłosiło Ministerstwo Finansów USA 1 października w ramach operacji „Operation Economic Outcast”. OFAC umieściło A7 Network na liście sankcyjnej jako znaczącą międzynarodową organizację przestępczą, a FinCEN zaproponowało zakazanie amerykańskim instytucjom finansowym przekazywania środków w ramach transakcji z podwykonawcami tej sieci.

Jednocześnie FinCEN rozesłał do banków specjalne ostrzeżenie zawierające cechy charakterystyczne, na podstawie których można zidentyfikować płatności A7.

Władze amerykańskie opisują A7 jako szarą strefę bankową powiązaną z Rosją. Została ona stworzona właśnie po to, by funkcjonować w warunkach, gdy tradycyjny dostęp rosyjskich struktur do międzynarodowych rynków finansowych był coraz bardziej ograniczany przez sankcje.

System A7 został założony przez mołdawskiego biznesmena Ilana Shora przy wsparciu rosyjskiego państwowego banku Promsvyazbank. Sam bank objęty jest zachodnimi sankcjami i jest ściśle powiązany z rosyjskim sektorem obronnym. Moskwa z kolei przedstawiała A7 jako jedną z alternatyw dla zachodniej infrastruktury płatniczej po tym, jak szereg rosyjskich banków zostało odłączonych od systemu SWIFT.

Jednak według amerykańskich władz rzeczywisty system okazał się znacznie szerszy. A7 stworzyła sieć tzw. podagentów – formalnie niezależnych firm w różnych krajach, za pośrednictwem których można było otrzymywać i wysyłać płatności. Departament Skarbu USA wprost określa tę konstrukcję jako specjalnie stworzony mechanizm omijania sankcji i prania brudnych pieniędzy.

Według danych FinCEN, tylko od stycznia 2025 r. do czerwca 2026 r. subagenci A7 przetworzyli ponad 17 mld dolarów płatności w różnych krajach. Sama firma A7 oświadczyła, że według stanu na styczeń 2026 r. realizowała ponad 2 tysiące transakcji dziennie, a łączny wolumen jej operacji przekroczył 7,5 bln rubli — około 91,5 mld dolarów. Stanowiło to około 13% całego rosyjskiego handlu zagranicznego w 2025 roku.

Pieniądze trafiały do światowego systemu bankowego za pośrednictwem setek firm-przykrywek

Głównym problemem dla A7 było to, że nawet istnienie alternatywnego rosyjskiego systemu płatniczego nie rozwiązywało kluczowej kwestii: dostawcy w Chinach, Europie, Zjednoczonych Emiratach Arabskich i innych krajach musieli otrzymywać zwykłe dolary, euro, juany lub dirhamy.

W tym celu konieczny był dostęp do międzynarodowych banków. Właśnie w tym miejscu pojawiała się sieć firm-przykrywek. Śledztwo przeprowadzone przez Financial Times, oparte na setkach tysięcy wewnętrznych dokumentów A7, ujawniło około 100 takich firm, które bezpośrednio realizowały płatności. W dokumentacji wewnętrznej wspomniano o co najmniej kolejnej setce takich podmiotów.

Wśród nich dziennikarze zidentyfikowali co najmniej 87 firm w Hongkongu, 61 w Zjednoczonych Emiratach Arabskich, 16 w Kirgistanie i 14 w Indonezji. Firmy te otwierały konta w zwykłych bankach, formalnie zajmowały się handlem i już we własnym imieniu realizowały płatności.

Dzięki temu bank mógł widzieć, na przykład, firmę ze Zjednoczonych Emiratów Arabskich, która rzekomo płaci za partię sprzętu przemysłowego azjatyckiemu dostawcy. Zgodnie z dokumentacją mogło to wyglądać jak zwykły handel międzynarodowy. W rzeczywistości jednak końcowym odbiorcą mogła być rosyjska firma lub inna struktura, która nie mogła dokonać takiej płatności bezpośrednio.

Według danych Financial Times, w ten sposób przez międzynarodowy system bankowy przepłynęło co najmniej 6,9 mld dolarów. Na konta w hongkońskim oddziale Standard Chartered wpłynęło około 1,1 mld dolarów od firm powiązanych z A7. Przez DBS w Hongkongu przepłynęło około 273 mln dolarów, klienci Citigroup otrzymali około 74 mln dolarów, a klienci Deutsche Banku w Europie – około 18 mln dolarów.

W First Abu Dhabi Bank otwarto rachunki dla 17 podmiotów powiązanych z A7, z których zrealizowano wypłaty wychodzące o wartości ponad 1,8 mld dolarów.

Jednocześnie sam fakt przepływu środków przez te banki nie oznacza, że świadomie brały one udział w oszustwie. Część instytucji finansowych zablokowała lub zamknęła później wykryte rachunki, a banki podkreślały przestrzeganie procedur przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy.

W dokumentach prawdziwe towary zamieniano na szkło, obuwie i zwykłe produkty

Aby firmy-przykrywki mogły regularnie realizować duże płatności, jedno konto nie wystarczało. Banki wymagały wyjaśnienia pochodzenia środków, przedstawienia umów, faktur, informacji o towarach oraz potwierdzenia, że transakcja nie jest powiązana z firmami objętymi sankcjami.

Według danych FT i Departamentu Skarbu USA właśnie w tym celu w ramach A7 funkcjonował praktycznie przemysłowy system fałszowania dokumentów. Departament Skarbu USA twierdzi, że sieć wykorzystywała sfałszowane dokumenty handlowe, nieprawdziwe zapisy importowo-eksportowe oraz zmienione opisy towarów, aby płatności dokonywane przez podmioty objęte sankcjami wyglądały na zwykłą działalność handlową.

W wycieku dotyczącym A7 dziennikarze znaleźli bibliotekę zawierającą tysiące pieczęci firmowych. Część z nich była sfałszowana, a część skopiowano z prawdziwych dokumentów firm, które mogły nawet nie wiedzieć o wykorzystaniu swoich znaków firmowych. Pracownicy otrzymywali również instrukcje, aby zmieniać kody celne produktów objętych sankcjami na kody towarów nieobjętych ograniczeniami, które były jak najbardziej podobne.

Jednym z najbardziej charakterystycznych przykładów był zakup 500 urządzeń noktowizyjnych dla rosyjskiego klienta za około 3,6 mln juanów. Kiedy bank zaczął zadawać pytania dotyczące tej płatności, pracownicy A7 dyskutowali, jakimi dokumentami można ją uzasadnić. Według danych FT, zamiast prawdziwych urządzeń optycznych w dokumentach postanowiono wpisać szkło hartowane. Rozważano nawet opcję zaklasyfikowania towaru jako obuwie, jednak zrezygnowano z tego pomysłu, ponieważ wcześniejsze transakcje tej firmy były już związane z optyką, a gwałtowna zmiana asortymentu mogłaby wywołać dodatkowe pytania.

Pracownicy starali się również usuwać z dokumentów tzw. „rosyjski ślad”: zmieniali nabywców i sprzedawców, adresy dostawy oraz opisy produktów, a także dbali o to, by w dokumentach przypadkowo nie pozostały znaki cyrylicy.

W rezultacie ta sama rzeczywista płatność mogła mieć dwie historie. Wewnątrz A7 wiadomo było, kto jest zleceniodawcą i za co płaci, natomiast dla banku międzynarodowego tworzono inną wersję transakcji.

Gdy banki wykrywały podejrzane płatności, A7 zmieniała trasę

Kontrola bankowa mimo wszystko okresowo wykrywała nieprawidłowości. Na początku 2025 roku znaczna część operacji A7 przechodziła przez trzy banki w Kirgistanie — Eldik, Aiyl i Eurasian Savings Bank. Stamtąd środki trafiały do banków międzynarodowych.

W lutym Standard Chartered zwrócił uwagę na serię nietypowych płatności. W szczególności niektóre duże kwoty zostały podzielone na wiele mniejszych transakcji. Jedna firma otrzymała łącznie dokładnie 20 mln juanów w dwunastu oddzielnych płatnościach, a inna – taką samą kwotę w sześciu częściach.

Takie rozdzielanie płatności może być jednym ze wskaźników prób obejścia kontroli bankowej, choć samo w sobie nie dowodzi nielegalności transakcji. Standard Chartered wstrzymał płatności na szereg rachunków, po czym przepływ środków tą trasą gwałtownie się zmniejszył.

A7 zaczęła aktywniej korzystać z innej jurysdykcji — Zjednoczonych Emiratów Arabskich. Kiedy banki w ZEA zaczęły wysyłać zapytania dotyczące pochodzenia płatności, firmy powiązane z A7, zgodnie z danymi śledztwa, odpowiadały nowymi fakturami i innymi dokumentami mającymi rzekomo potwierdzić zwykły charakter transakcji.

Władze amerykańskie twierdzą również, że zarządzanie częścią firm-przykrywek faktycznie pozostawało w rękach samej A7. Jej pracownicy kontrolowali strony internetowe i konta bankowe podwykonawców, a do logowania się do bankowości internetowej korzystali ze specjalnie utworzonych sieci VPN, które ukrywały rzeczywistą lokalizację operatorów.

Oznacza to, że z prawnego punktu widzenia płatność mogła być realizowana przez firmę z innego kraju, podczas gdy w rzeczywistości kontem zarządzali ludzie powiązani z A7.

Za pomocą tego samego systemu zaczęto przekazywać pieniądze do Iranu

Właśnie międzynarodowy zasięg sieci stał się jednym z głównych powodów nowej decyzji Waszyngtonu. Po tym, jak A7 stworzyła rozbudowaną infrastrukturę spółek posiadających konta bankowe w krajach trzecich, mogli z niej korzystać już nie tylko rosyjscy klienci.

Według danych Departamentu Skarbu USA za pośrednictwem podwykonawców A7 przeprowadzano operacje związane z Bankiem Centralnym Iranu, Korpusem Strażników Rewolucji Islamskiej oraz innymi podmiotami objętymi sankcjami. Jeden z podwykonawców A7 prowadził transakcje z firmami powiązanymi z irańską „flotą cieni”, wykorzystywanej do transportu i sprzedaży ropy naftowej z pominięciem sankcji. Ta firma i powiązana z nią struktura otrzymały prawie 140 mln dolarów od uczestników schematów omijania sankcji wobec Iranu.

Inny podagent przelał około 1,6 mln dolarów na konto firmy, którą władze amerykańskie łączą z obchodzeniem sankcji wobec Iranu oraz zakupem broni. Departament Skarbu USA wskazuje również na powiązania A7 z irańską giełdą kryptowalut Nobitex, którą OFAC umieściło na liście sankcyjnej w czerwcu 2026 r., oraz z transakcjami związanymi z północnokoreańskimi atakami na platformy kryptowalutowe.

Osobnym narzędziem stała się kryptowaluta A7A5 — token zabezpieczony rublem, stworzony przez Old Vector LLC. Według oceny władz amerykańskich umożliwiał on uczestnikom sieci przeprowadzanie międzynarodowych operacji poza tradycyjnym systemem bankowym, a jednocześnie wspieranie infrastruktury finansowej objętej sankcjami.

Sama firma A7 po decyzji Waszyngtonu zaprzeczyła powiązaniom z Iranem i organizacjami terrorystycznymi. Firma oświadczyła, że prowadzi legalną działalność, w szczególności handel towarami konsumpcyjnymi i surowcami, i uznała zarzuty władz amerykańskich za bezpodstawne.

Nowe sankcje mają uderzyć nie tylko w samą firmę A7, ale także w całą jej sieć

Formalnie poszczególne podmioty należące do A7 już wcześniej podlegały amerykańskim sankcjom. Już 14 sierpnia 2025 r. Stany Zjednoczone nałożyły ograniczenia na A7 LLC i Old Vector LLC.

Nowa decyzja ma znacznie szerszy zakres. OFAC uznaje obecnie całą sieć A7 za międzynarodową organizację przestępczą. Wszystkie aktywa sieci znajdujące się w USA lub kontrolowane przez osoby amerykańskie mają zostać zablokowane.

Ograniczenia obejmują również spółki, w których co najmniej 50% udziałów należy bezpośrednio lub pośrednio do osób objętych blokadą. Dla A7 potencjalnie bardziej niebezpieczna może okazać się decyzja FinCEN. Agencja zaproponowała zakazanie amerykańskim instytucjom finansowym dokonywania przelewów związanych z podwykonawcami A7.

W rzeczywistości władze amerykańskie próbują zaatakować nie jedną firmę, ale samą zasadę działania systemu: jeśli zamiast A7 w płatności bankowej pojawia się formalnie niezależna firma z Hongkongu, Zjednoczonych Emiratów Arabskich lub innego kraju, ona również może zostać zidentyfikowana jako część sieci.

Właśnie taki model pozwolił A7 przejść drogę od rosyjskiego mechanizmu rozliczeń międzynarodowych do systemu, przez który – według szacunków władz amerykańskich – przepływały miliardy dolarów środków objętych sankcjami. Paradoks polega na tym, że aby ominąć zachodni system finansowy, A7 w znacznym stopniu korzystała właśnie z tego systemu. Zamiast skomplikowanej nowej technologii często wystarczała firma pośrednicząca, konto bankowe, sfałszowana faktura oraz przekonująca historia o tym, co dokładnie kupuje klient.

Właśnie dlatego obecne sankcje są skierowane nie tylko przeciwko rosyjskiej strukturze finansowej, ale przeciwko całej międzynarodowej infrastrukturze, która pozwalała ukrywać prawdziwe pochodzenie i przeznaczenie płatności.